Рефинансирование микрозаймов в банках и других МФО

Рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма

Все большей популярностью среди лиц разных возрастов пользуются микрозаймы. Самым большим минусом таких кредитов являются очень высокие процентные ставки, в среднем 1% – 2% в сутки. Иногда заемщики оказываются в такой ситуации, что своевременно вносить платежи возможности нет. Тогда можно прибегнуть к процедуре рефинансирования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Что такое рефинансирование микрозайма?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита на закрытие уже имеющихся долгов. При этом новый кредит обычно выдается на более выгодных условиях. Также при оформлении рефинансирования платеж по кредиту становится меньше, а срок обычно увеличивается. Все это позволяет заемщику выплатить долг без просрочек, начисления штрафов и сохранить хорошую кредитную историю.

Оформить рефинансирование можно в той же организации, где уже есть долг, если она предоставляет такие услуги, или обратиться в другую. В банках условия более выводные, чем в микрофинансовых компания, но требования к заемщикам выше. В каждой организации свои условия выдачи денежных средств, но в большинстве случаев, при оформлении рефинансирования банк самостоятельно перекрывает имеющиеся долги заемщика. Клиент может запросить дополнительную сумму на любые цели, она уже выдается наличными, переводом на счет или на дебетовой карте.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Срок: до 5 лет

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Мин. сумма: от 50 000 ₽
 
Возраст: от 21 года
 
Срок: до 5 лет

Решение: от 3 мин. 

Макс. сумма: до 3 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,99%

Мин. сумма: от 50 000 ₽
 
Возраст: от 18 лет
 
Срок: до 7 лет

Решение: от 1 дня

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 лет

Срок: до 5 лет

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 1 млн. ₽

Проц. ставка: от 7,5%

Мин. сумма: от 10 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Срок: до 5 лет

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 1,5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Мин. сумма: от 100 000 ₽

Возраст: от 19 лет

Срок: до 7 лет

Решение: от 2 дней

Макс. сумма: до 2 млн. ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Срок: до 3 лет

Решение: от 1 мин.

Как рефинансировать микрокредит (микрозайм)?

Чтобы оформить рефинансирование достаточно подобрать подходящую организацию, которая предоставляет данную услугу, и удостовериться, что заемщик подходит по всем требованиям. Отказы банковских организаций снижают кредитный рейтинг заемщика, что может отрицательно сказаться на решении при подаче других заявок.

  1. При выборе банка или микрофинансовой организации необходимо сравнить предлагаемые условия и определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Стоит учитывать способы получения денежных средств и есть ли возможность лично посетить офис. Сейчас большинство финансовых компаний выдают кредитование дистанционно.
  2. Далее необходимо оставить заявку на оформление. Проще всего это сделать онлайн, точно указав все данные. Все документы лучше приготовить заранее, при подаче заявки на рефинансирование обычно требуются точные суммы задолженностей, названия организаций, в которых оформлены займы и даты заключения договоров.
  3. При одобрении заявки обычно выбирается удобный способ получения денежных средств. Если организация просто выдает денежные средства, то закрывать микрозаймы придется самостоятельно.
  4. При оформлении онлайн необходимо внимательно проверять все данные, особенно для перевода денежных средств, и следить, чтобы интернет соединение было защищенным.
  5. Иногда после подачи заявки с клиентом связывается сотрудник кредитной организации для уточнения всех деталей. Указанные контактные данные должны быть действительными, а заемщик должен иметь возможность выделить несколько минут на разговор и подтверждение заявки.
  6. Ответ от организации обычно приходит в течение 1 – 5 минут, но в некоторых случаях рассмотрение может затянуться до 2 рабочих дней.

Сейчас много организаций предоставляют возможность рефинансирования микрозаймов. А лояльные требования к заемщикам позволяют людям оформлять и выплачивать долги без просрочек.

Способы рефинансирования микрозаймов

Погасить образовавшиеся долги и сохранить хорошую историю кредитования можно несколькими способами. Выбор зависит от многих факторов и суммы долга. Задуматься о рефинансировании стоит еще до того, как появились просрочки по платежам. Так получить одобрение будет значительно проще.

  1. Обращение в банковскую организацию – это самый популярный и выгодный вариант. Банки одобряют рефинансирование под низкие процентные ставки. Клиент сам выбирает комфортный срок кредитования и дополнительную сумму, при необходимости.
  2. Если нет возможности оформить именно рефинансирование, то можно подобрать вариант кредитования под залог. При предоставлении гарантий кредитору шанс одобрения значительно выше, а условия более выгодные.
  3. Обращение в другую МФО организацию также может помочь выплатить задолженность. Стоит найти компанию, которая предоставляет услуги рефинансирования и убедиться в том, что предполагаемый ежемесячный платеж будет приемлемым. В таких организациях процентные ставки выше, чем в банках.
  4. Обращение в компанию, в которой оформлен микрокредит с заявкой на рефинансирование и реструктуризацию долга. Компания вправе отказать заемщику или вообще может не предоставлять данные услуги.
  5. Можно воспользоваться услугой пролонгации займа, выплатив необходимый минимум процентов. Данный вариант просто отсрочит основной платеж и поможет избежать начислений штрафов и пени, поэтому пользоваться им имеет смысл только если заранее известно, что до следующего платежа появится возможность закрыть задолженность.

Выбирать подходящий вариант необходимо руководствуясь индивидуальными факторами. Самый выгодный – обращение в банк, но необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигает кредитная организация.

Как оформить и какие документы необходимы?

Рефинансировать микрозайм можно подав заявку и оформив все онлайн или лично обратившись в организацию. Чаще всего денежные средства предыдущему кредитору выплачивает организация и после одобрения необходимо только проследить, чтобы займы были погашены.

Пакет документов для оформления может отличаться в зависимости от требований конкретной организации, но чаще всего требуется следующее:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор клиента (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или именная карта другого банка, ИНН);
  • данные о микрозаймах, могут потребоваться выписки или просто реквизиты.

Некоторые организации просят справку о подтверждении дохода. При подаче заявки и оформлении онлайн документы вообще не потребуются, нужны только достоверные данные из них. Также могут потребоваться реквизиты личного счета заемщика, если предусматривается перечисление денежных средств.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

Как правило, чтобы рассчитывать на одобрение заявки необходимо подходить по всем параметрам, которые выдвигает каждая конкретная организация. Обычно требования следующие:

  • необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть трудоустроенным официально и иметь стабильный доход (некоторым банкам достаточно, чтобы он был от 10000 рублей в месяц);
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, в некоторых компаниях только от 6 месяцев или 1 года;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (требуется не везде);
  • возраст старше 20 – 21 года, но не более 70 лет.

Требования могут отличаться, поэтому перед подачей заявки необходимо уточнить условия для оформления в конкретной организации. Эти данные доступны на официальных сайтах кредитных компаний.

Можно ли рефинансировать микрозайм, если появилась просрочка?

К процедуре рефинансирования лучше всего прибегнуть еще до появления просрочек по платежам. Большинство компаний одобряют заявки только при отсутствии проблем с кредитной историей. В некоторых случаях можно получить одобрение, если образовалась первая и небольшая просрочка по платежу, а до этого кредитная история клиента была хорошей.

Банки редко выносят положительное решение по заявке, если в истории кредитования появились проблемы. Самое сложное, оформить рефинансирование на выгодных условиях при действующих просрочках. А вот МФО могут пойти на встречу и одобрить даже с появившимися просрочками.

Можно ли оформить рефинансирование, если кредитная история плохая?

Как правило, при плохой истории кредитования банки не готовы выдавать финансы, поэтому получить данную услугу на выгодных условиях проблематично. В таком случае лучше обратиться в МФО, они часто очень лояльны к своим клиентам и готовы выдавать финансы даже при проблемной банковской истории.

Также можно попробовать оформить кредитную карту от банка Тинькофф. Процентная ставка у нее довольно высокая, но будет в любом случае выгоднее, чем платить ежедневные проценты по займу. Этот банк выдвигает лояльные требования к клиентам и шанс получить одобрение в нем выше, чем в других банках.

Преимущества и недостатки

К недостаткам рефинансирования можно отнести только то, что в общей сложности клиент обычно выплачивает сумму вместе с процентами больше, чем при погашении первоначального микрозайма. Это связано с тем, что общий срок кредитования увеличивается, поэтому даже при более низкой ставке переплата может оказаться выше.

Преимуществ у рефинансирования несколько:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение хорошей истории кредитования, если просрочки еще на начались;
  • оформление не выходя из дома, не предоставляя справки о доходах и не посещая офисы (это предусматривают много кредитных организаций);
  • снижение ставки по кредиту, возврат денежных средств с меньшей переплатой;
  • объединение нескольких займов в один кредит;
  • получение дополнительной суммы на любые цели.

Если возникла необходимость в оформлении рефинансирования, то не стоит откладывать и допускать появление просрочек. Так получится не просто снизить нагрузку по ежемесячным платежам, но и получить новый кредит на максимально выгодных условиях.

Лучшие банки для оформления рефинансирования

Можно выделить несколько банков, которые предлагают своим клиентам самые низкие ставки по рефинансированию:

УБРиР — ставка от 6,5% годовых.

Открытие — ставка от 6,9%.

В банке Уралсиб, от 6,9% в год.

Альфа-Банк — фиксированная ставка перекредитования от 9,9%.

Росбанк рефинансирует от 6,9%.

МТС Банк, от 8,4% годовых.

Получение нового кредита на максимально выгодных условиях – это отличное решение своих финансовых проблем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.