Условия рефинансирования в ВТБ кредитов других банков
ВТБ является крупным и надежным банком, что привлекает большое количество клиентов. Растет популярность и услуги по рефинансированию кредитов других банков. Если вас также интересует данное предложения кредитной организации, то подробно ознакомьтесь с условиями и особенностями оформления.
Содержание
Требования к задолженностям перед другими банками
Рефинансировать в ВТБ можно только кредиты других банков не входящих в группу ВТБ и ПАО «Почта Банк». Допускается объединение до 6 задолженностей, среди которых могут быть:
- Потребительские кредиты;
- Автокредиты;
- Ипотека;
- Кредитные карты из разных банков.
Для заключения сделки у физического лица не должно быть просрочек по текущим долгам в течение последних 6 месяцев и на момент подачи заявки. До окончания срока действия кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца. Рефинансированию подлежат только рублевые кредиты.
Основные условия предложения
Базовые условия от банка ВТБ выглядят так:
- Процентная ставка со страховкой по рефинансированию фиксированная — 11% годовых при размере перекредитования от 500 000 ₽. Если вам требуется меньшая сумма, то устанавливается процент 12%. Окончательная ставка определяется исходя из кредитной истории заемщика, его финансовых возможностей и внутренних правил ВТБ.
- Срок кредитования — до 84 месяцев.
- Сумма кредита — до 5 000 000 ₽.
Ставка снижается на 3% — для тех, кто пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Есть возможность получить дополнительные денежные средства сверх рефинансируемой суммы. Залогов и поручителей для оформления не понадобится. Страховка не является обязательной, но в некоторых случаях, например для снижения процентной ставки, сотрудники банка могут предлагать ее клиентам банка. Если не оплачивать страховку процентная ставка будет составлять 13% годовых для любой суммы. Среди дополнительных возможностей стоит отметь наличие услуги «Кредитные каникулы», позволяющей отсрочить или временно уменьшить размер платежей, и улучшенные условия рефинансирования для физических лиц, получающих заработную плату в ВТБ.
Список требований и необходимых документов
Список требований к физическим лицам достаточно прост:
Гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент окончания действия договора);- Постоянная регистрация в месте присутствия банка. Но при этом получить кредит можно в любом другом регионе.
- Минимальный общий трудовой стаж — 1 год, на текущем месте работы — 6 месяцев.
- Среднемесячный доход — не менее 15 000₽.
Для оформления в ВТБ рефинансирования физическому лицу понадобится полный пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- Документы по текущим задолженностям. Это может быть непосредственно кредитный договор или справка из другого банка об остатке задолженности по кредиту;
- Копия трудовой книжки заверенная работодателем для подтверждения трудового стажа если рефинансируется более 5000 000 ₽;
- Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Это может справка о доходах 2-НДФЛ, по форме банка или оформленная в свободной форме, но с обязательным подтверждением работодателя.
При подготовке документов на рефинансирование обратите внимания, что справка о доходах принимается ВТБ в течение 30 дней с момента выдачи. Поэтому старайтесь оформить ее в последнюю очередь, непосредственно перед подачей заявления на кредит.
Порядок оформления и погашения
Для оформления рефинансирования других кредитов физическому лицу необходимо подать заявку на официальном сайте ВТБ. Форма достаточно большая. Потребуется внести личную информацию о себе, максимум данных о месте работы и работодателе (в том числе и ИНН), контактные данные и другое. На обработку заявки у банка уходит до 10 минут, после чего придет смс оповещение о предварительном решении. Данный ответ не гарантирует выдачу кредита и может быть пересмотрен после обработки документов.
Следующим шагом будет сбор всей документации и посещение отделения ВТБ. Менеджер примет их на обработку, которая занимает от 1 до 3 дней. После этого вам на телефон придет оповещение уже с окончательным решением. В случае положительного решения потребуется еще раз посетить офис кредитной организации для подписания договора. Выделенные на рефинансирование деньги сразу после заключения сделки переводятся на счета других банков для погашения кредитов, а сумма сверх этой (если вы заказывали дополнительные средства) на личный счет или банковскую карту.
Закрытие долга физическим лицом происходит равными (аннуитетными) платежами. ВТБ предлагает множество способов погашение кредита без начисления дополнительных комиссий. Предусмотрена возможность досрочного частичного или полного погашения кредита, причем есть возможность не только уменьшить продолжительность кредитования, но снизить ежемесячный платеж (такое упрощенное рефинансирование).
Отзывы клиентов
Изучив отзывы от заемщиков можно сделать вывод, что непосредственно по условия рефинансирования клиенты ВТБ отзываются достаточно положительно. Их устраивает устанавливаемая процентная ставка. Также отмечается удобство оформления и приятный персонал.
Почти все негативные отзывы связаны с грубым «навязыванием» необязательной страховки и заверением клиентов ВТБ о невозможности заключения сделки без нее. Каждый день появляется множество сообщений, связанных именно с этой проблемой и преимущественно только с ней. Люди, решавшие отстаивать свои права, смогли добиться оформления рефинансирования без страховки, многие соглашаются с условиями и подписывают договор, а некоторые просто отказываются и подают заявку на кредит в другом банке.
Предложения конкурентов
Среди конкурентов ВТБ в качестве альтернативы подойдут следующие предложения:
- Среди таких же крупных и надежных банков можно выделить предложения рефинансирования Сбербанка (фиксированные 12,9%) и Альфа-Банка (от 10,99% годовых). У них также требуется подтверждение дохода и страхование не является обязательным.
- При крупных суммах кредита, с достаточно удобным банковским оформлением и минимальными требованиями к заемщикам стоит обратиться в Росбанк (11,99% годовых) или Почта Банк (от 12,9%).
- Если физическому лицу требуется небольшая сумма (до 300 000 ₽), то лучше всего подойдет программа Тинькофф, дающая освобождение от уплаты процентов на 4 месяца. Кроме этого банк отличается наиболее простым и удобным оформлением.
- При очень крупных суммах рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего обратиться в Газпромбанк.
ВТБ предлагает отличный продукт для физических лиц с достаточно выгодной процентной ставкой. Плюсом является и возможно подачи заявки на предварительное рассмотрение в онлайн режиме. Немного омрачает ситуацию активные включения в договор страховки. Но при желании и настойчивости можно добиться получения рефинансирования кредитов на тех же условиях, но без страхования.
