Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок в 2019 году. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.
Содержание
Преимущества и ограничения рефинансирования
Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — 9,99% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.
Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Самаре Тюмени, Уфе или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.
Основные условия ипотеки
Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:
Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽ . При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.- Минимальная сумма ипотеки — 600 тыс. ₽.
- Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.
Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.
На размер процентной ставки могут повлиять:
- +1% при отказе от личного или титульного страхования;
- +0,5% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
- +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
- +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.
Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами
Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.
Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2019 будет стоить 0,15% от суммы рефинансирования, титула — 0,15%, заемщика — 0,36%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 10,66%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.
Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 10,6% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,15% и 0,36% соответственно. В сумме получается 11,11%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 10,1%. При суммировании с теми же полисами получаем 11,01%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.
Требования Альфа-Банка и список документов
Альфа-Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:
- Гражданство РФ или любого другого государства.
- Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
- Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.
Список необходимых документов для оформления рефинансирования:
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка (если не применяется программа «рефинансирование ипотеки по двум документам»).
- Документация по текущему ипотечному кредиту.
Порядок оформления
Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней, потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.
Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно погашать новый кредит.
Отзывы клиентов
Отзывы от клиентов Альфа-Банка достаточно положительные. Люди довольны условиями, требованиями и обслуживанием. Обращает на себя внимание то, что в 2019 очень много людей приходят именно с перекредитованием ипотеки других банков. Но есть и достаточно недовольных клиентов, разочарованных сроком рассмотрения их заявки. Вместо рассмотрения за 5 дней уходят недели, а в некоторых случаях и месяцы. Возможно, это связано с большим количеством клиентов с рефинансированием и невозможностью вовремя справиться со всеми обращениями.
Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке
Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2019 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.
1 Комментарий
Весь пакет документов и заявку на рефинансирование в Альфа-банк подала 14.05.2019. Сегодня 17.06.2019 ответа нет. Боюсь представить сколько они будут рассматривать документы при согласовании предмета залога (квартиры). Заявленный процент конечно очень заманчивый, но сидеть и ждать 2-3 месяца ответа нет ни сил, ни времени.
Связь с менеджерами по кредитам невозможно, а «девочки» горячей линии кредитования не имеют доступа ни к какой информации, все функции «выслушать и пообещать, что менеджер свяжется».