Условия получения и рефинансирования ипотеки под 6 процентов

льготная ипотека

В целях поддержки семей, в которых родились второй и последующие дети, стимуляции рождаемости и обеспечения молодых семей доступным жильем Пост. Правительства № 1711 от 30.12.2017 года утверждены правила предоставления федеральных субсидий коммерческим банкам и АО «ДОМ.РФ».

В чем суть льготной ипотеки


Суть этих правил состоит в возмещении расходов кредитным организациям, связанных с недополучением доходов по предоставленным гражданам страны ипотечным займам. Основные условия и требования программы, касающиеся действия льготной ипотеки под 6 процентов перечислены ниже:

  • Сроки действия программы: начало 2018года — конец 2022 года;
  • Ставка может быть снижена максимум на срок 8 лет. При условии: при рождении в указанный выше период 2-го ребенка на три года и на пять лет – при рождении 3-го ребенка. Другими словами если в семье за период действия программы родится второй и третий ребенок, она может рассчитывать на максимальный период действия льготы;
  • Программа работает только для ипотечных кредитов, которые оформлялись с целью покупки жилья в новостройке (на первичном рынке);
  • Основное условие к стоимости приобретенного жилья: не более 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (и их области) и не более 3 млн. руб. для остальных регионов РФ;
  • Размер первоначального взноса не менее 20 % от общей стоимости;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года.


Как это работает


Общие изменения


В первой новой редакции постановления от 2018 года благодаря поддержки государства стало возможным оформление льготной ипотеки под 6 процентов годовых. С апреля текущего года (постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года) вступили в силу последние изменения, в соответствии с которыми:

  • Условия получения и рефинансирования ипотеки под 6 процентову семей, проживающих в Дальневосточном федеральном круге Дальневосточном федеральном круге, появилась возможность оформления ипотеки под 5% годовых, а также приобретения объектов недвижимости в сельской местности своего региона по льготной ставке на вторичном рынке жилья. Главное условие – рождение второго или последующих детей с начала 2019 года.
  • официально разрешено рефинансирование долгов по программе «семейная ипотека», которые уже рефинансировались ранее по обычным программам;
  • действие льготной ставки продлевается на весь период кредитования.

Изменения, касающиеся программы «Семейная ипотека»



Кредитование по программе «семейная ипотека» предполагает предоставление займов с целью приобретения жилья семьями, в которых с 2018 года родились второй и последующие дети, включая семьи, участвующие в программе НИС (военная ипотека).
Желающим воспользоваться льготными условиями кредитования в рамках этой программы важно знать условия ее реализации, основными из которых являются следующие:

  • Рефинансирование ипотекиПриобрести жилье можно только в новостройке (кроме семей, проживающих на Дальнем востоке).
  • Срок действия программы включает период с начала 2018 года по 2022 год. Это означает, что воспользоваться льготной программой вправе семьи, в которых в означенный промежуток времени появится второй и последующие дети.
  • Купчая на жилье должна быть оформлена после наступления 2018 года.
  • Льготная ставка в шесть процентов действует в течение всего периода кредитования независимо от его продолжительности.
  • Появилась возможность использовать при льготном кредитовании средства материнского капитала.
  • Перевод денежных средств в кредитные организации и АИЖК осуществляется из федерального бюджета. В свою очередь выделение средств на поддержку программы становится возможным вследствие увеличения налога с продажи природных ресурсов страны (нефти и газа).
  • Величина аванса составляет двадцать процентов от общей суммы. По желанию заемщика допускается внесение первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Обратите внимание! Семьи, в которых родился первый ребенок, не могут участвовать в программе, зато семьям, в которых появился на свет четвертый и последующие дети участие гарантировано, в том числе возможность рефинансирования имеющегося долга.

Калькулятор рефинансирования ипотеки


Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Условия кредитования


Первым и самым важным условием считается пополнение семейства в период с 2018 по 2022 годы. Не менее важным условием является наличие российского гражданства у заемщика. В качестве созаемщика могут выступать супруг или один из родителей супругов при условии того, что у него, так же как у заемщика, имеется гражданство РФ.
В рамках кредитования по программе «семейная ипотека» допускается приобретение следующих видов жилья:

  • квартиры в новостройках до введения здания в эксплуатацию (на основании договора участия в долевом строительстве);
  • квартиры, либо дома с земельными участками, приобретаемые по соглашению купли-продажи;
  • жилые помещения, реализуемые юридическими лицами, кроме случаев приобретения недвижимости через инвестиционные фонды.

Обратите внимание! Покупка недвижимости у физического лица по программе льготного кредитования запрещена.
Означенные условия являются обязательными для соблюдения во всех регионах страны, за исключением Дальневосточного федерального округа. Жителям этого субъекта страны разрешается приобретать жилье на вторичном рынке, если приобретаемый объект расположен в сельской местности. При этом продавцом может выступать физическое лицо.

Требования к заемщикам



Со стороны кредитных организаций в рамках программы к потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • ограничение по величине заемных средств. Для жителей регионов лимит составляет шесть миллионов рублей, для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – двенадцать миллионов;
  • обязательно оформление ипотеки в рублях;
  • заключение договора страхования на объект недвижимости и страхования жизни самого заемщика;
  • величина первоначального взноса в размере не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья;
  • фиксированный льготный процент на протяжении всего периода кредитования.

Особенности оформления



Выдача денежных средствПорядок документального оформления льготной ипотеки ничем не отличается от предусмотренного ранее. При этом документ-основание, например, договор купли-продажи или долевого участия должен датироваться 2018 или последующими годами, входящими в общий период действия программы.
Если второй или последующий дети появятся в семье в промежуток между первым июля 2022 года и тридцать первым декабря 2022 года, родители ребенка вправе обратиться за оформлением льготной ипотеки до первого марта 2023 года.
Семьям, оформившим ипотеку до наступления 2018 года, предоставляется возможность рефинансирования старого долга по льготной ставке в шесть процентов. Помимо этого, в случае неудачного рефинансирования с 13 апреля 2019 года разрешается повторное перекредитование семьи.
Условия получения и рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Преимущества льготной ипотеки


Льготная шестипроцентная ставка по программе «семейная ипотека» действует теперь неограниченный период времени. Это означает, что с первого дня оформления ипотеки до даты погашения последнего платежа процентная ставка не меняется. Ранее, кредитные организации практиковали предоставление ограниченного по времени льготного периода кредитования. Теперь заемщику и его семье нечего бояться, так как недополученный вследствие снижения процентной ставки доход будет компенсироваться государством. Одно из основных условий, предъявляемое банками при оформлении ипотеки по ставке в 6% — заключение договора страхования недвижимости и жизни заемщика. При отказе от данной услуги процент может быть увеличен, что в целом не влияет на возможность оформления льготной ипотеки. Заемщик все так же будет погашать кредит по льготной ставке, а государство выплачивать кредитору компенсацию.
Нельзя сбрасывать со счетов и такие преимущества программы, как возможность использования средств маткапитала и фиксированная величина аванса, вследствие чего все большее число молодых семей приобрели возможность купить доступное жилье на выгодных условиях.

В каких банках можно оформить и рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2019 году



Государство не накладывает на финансовые организации никаких ограничений по участию в программе льготной ипотеки. Но существуют требования к банкам и главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
В таблице ниже предоставлена информация по возможности кредитной организацией предоставлять услуги по «семейной ипотеки» и рефинансирования по 6 процентов.
Наименование банкаИпотека под 6%Рефинансирование под 6%
АИЖКЕстьЕсть
СбербанкЕстьЕсть
ВТБ БанкЕстьЕсть
АбсалютбанкЕстьНет
Российский капиталЕстьЕсть
ГазпромбанкЕстьНет
РоссельхозбанкЕстьЕсть
ПромсвязьбанкЕстьНет
Банк ОткрытиеЕстьНет
МКБ банкЕстьНет
РайффайзенбанкЕстьЕсть
Банк ВозрождениеЕстьНет
Банк РоссияЕстьНет
СовкомбанкЕстьНет
Банк ДельтаКредитЕстьНет
ТранскапиталбанкЕстьНет
Ак БарсЕстьНет
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет
Банк УралсибЕстьНет
Центр-инвест БанкЕстьНет
ЮниКредит БанкЕстьЕсть
Аверс БанкЕстьНет
Банк РусьЕстьНет
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет
Банк ЗенитЕстьНет
Курский промышленный БанкЕстьНет
РосевробанкЕстьНет
Актив БанкЕстьНет
Кубань КредитЕстьНет
МеталлинвестбанкЕстьЕсть
Прио ВнешторгбанкЕстьНет
РНКБ БанкЕстьНет
СМП БанкЕстьНет
Снежинский БанкЕстьНет
ТатсоцбанкЕстьНет
Всероссийский Банк развития регионовЕстьНет
Банк КузнецкийЕстьНет
ЭнергобанкЕстьНет

Но не все банки спешат включаться в программу льготной ипотеки для семей с детьми и ещё меньше – предоставляют услугу по рефинансированию. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность получить результат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector