Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов

Постоянное снижение процентных ставок по кредиту делает популярным такую банковскую услугу как рефинансирование. Ее суть заключается в получении нового кредита для погашения старого с уменьшением финансовой нагрузки. Разберем подробнее особенности данного предложения от банков и выберем лучше в 2019 году на основании анализа условий и других критериев.

По каким критериям будем выбирать лучшее предложение


Снижение процентов по кредитуВыбор лучшего предложения рефинансирования от российских банков будем производится по анализу и оценки следующих критериев:

  1. Выгодность условий. В первую очередь это размер процентной ставки и стоимость дополнительных услуг, таких как страхование.
  2. Требования к кредитам в других банках и заемщикам. Будем сравнивать, насколько требовательны кредитные организации.
  3. Удобство оформление. Сюда входит способы и срок рассмотрения заявки, продолжительность и количество этапов до выдачи денежных средств на рефинансирование.
  4. Отзывы от клиентов. Конечно, мы прекрасно понимаем, что в отзывах всегда много недовольных людей, особенно когда дело касается денег. Мы попробуем подойти максимально объективно и будем фильтровать полученную информацию от заемщиков банков.

В поиске лучшего предложения будут участвовать программы 10 наиболее крупных и популярных российских банков. С кратким описанием их условий рефинансирования кредитов можно ознакомиться ниже. Для более подробного изучения перейдите по ссылке на отдельную статью. Выбирать будем среди следующих банков.

Калькулятор рефинансирования кредитов


Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк


Сбербанк предлагает физическим лицам следующие условия:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Размер рефинансирования — до 3 000 000 ₽.
  • Срок кредитования — до 60 месяцев.

Банк предлагает перекредитование задолженностей перед другими банка по одной из самых лучших процентных ставок, при этом не требуя обязательного страхования или каких либо иных дополнительных расходов. Существует также возможность оформления сделки без предоставления справки о доходах. Негативными факторами является упоминаемые в отзывах недостаточное качество обслуживания клиентов в Сбербанке (подача заявки только в отделении, некомпетентность сотрудников) и отказы в выдаче кредита без оформления страхования. 

ВТБ


Предложение ВТБ достаточно просто в понимании. Заемщикам банк предлагает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11% годовых при сумме от 500 000 ₽ и от 12,9% при меньшей.
  • Сумма рефинансирования – до 5 000 000 ₽.
  • Срок кредита – до 60 месяцев.

Ставка снижается на 3% — для тех, кто пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». В отзывах клиенты ВТБ массово говорят, что в случае отказа от страховки банк просто не оформляет рефинансирование кредитов. Но в случае борьбы за свои права можно добиться оформления кредитного договора без включения страховки. Среди преимуществ можно назвать возможность подачи заявки онлайн с почти мгновенным предварительным ответом.

Альфа-Банк


Предложение по рефинансированию от Альфа-Банка будет одним из лучших для клиентов, получающих заработную плату там или сотрудничающим с кредитной организации по другим программам. Для таких категорий граждан условия будут самыми лучшими, но и для всех остальных они также достаточно привлекательные.

  • Процентная ставка – от 10,99% годовых. Зависит от суммы кредита и статуса клиента.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽.
  • Срок кредита – до 7 лет.

Требования к заемщикам достаточно строгие и для заключения сделки потребуется предоставить большое количество документов. Отзывы клиентов о банке достаточно положительные и не выделяются какими-то особыми постоянными проблемами. Надежность кредитной организации добавляет уверенности при обращении к ним за перекредитованием.

Почта Банк


Базовые условия рефинансирования в Почта Банке следующие:

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Сумма рефинансирования – до 1 000 000 ₽.
  • Срок кредита – до 60 месяцев.

Но такую низкую процентную ставку можно получить при размере денежных средств для перекредитования более 500 000 ₽. На лучшие условия по предложению могут рассчитывать льготные категории физических лиц — получающие зарплату или пенсию на карту Почта Банка. Страховка не является обязательной и, если верить отзывам, сильно ее не навязывают. Но главное преимущество предложения — нет необходимости предоставлять справку о доходах, что добавляет привлекательности программе.

Росбанк


Росбанк входит в крупную международную финансовую группу, что уже само по себе вызывает доверие. Его предложение по рефинансированию кредитов других банков можно разделить на 2 части – для новых клиентов и получающих зарплату в кредитной организации. Условия перекредитования выглядят следующим образом:

  • Процентная ставка при сумме рефинансирования свыше 600 000 ₽ 12,0% годовых для зарплатных клиентов и 13,5% для новых. При меньшей сумме 14,0% и 17,0% соответственно.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽.
  • Срок кредита – до 84 месяцев.

Предложение отличает отсутствие обязательного страхования, достаточно лояльные требования к заемщикам, альтернативные методы подтверждения дохода, а в некоторых случаях и вовсе можно обойтись без справок. Заемщики в отзывах достаточно положительно говорят о предложении и считают его одним из лучших.

Райффайзенбанк


Предложение Райффайзенбанка отличается самой лучшей процентной ставкой, которая при этом является фиксированной, то есть точно известна при подаче заявки и не зависит от финансового состояния клиента, его кредитной истории и других факторов. Банк либо одобряет рефинансирование, либо выдает отказ. Основные условия предложения выглядят следующим образом:

  • Процентная ставка фиксированная – 10,99% годовых.
  • Сумма рефинансирования – до 2 млн. ₽.
  • Срок кредита – до 60 месяцев.

Главное условие предложения – полное страхование заемщика. В случае отказа от страховки процентная ставка устанавливается до значения 16,99%. Если в течение срока действия договора клиент по каким-либо причинам прекращает участие в страховой программе финансовой защиты, процент увеличивается на 5% начиная с 7 дня отказа от полиса. После выдачи суммы на рефинансирование физическому лицу дается 90 дней на погашение кредитов в других банках. В течение этого срока необходимо предоставить в Райффайзенбанк справку о закрытии долга или выписку из Бюро кредитных историй. Если этого не сделать, процент увеличивается на 8% годовых.

Тинькофф


Предложения от Тинькофф касается не совсем получения нового кредита. Банк дает возможность оформить кредитную карту Платинум и к ней подключить услугу «Перевод баланса», предназначенную для погашения задолженность перед другими кредитными организациями. Основные условия выглядят так:

  • Процентная ставка – от 15% годовых.
  • Сумма рефинансирования – до 300 000 ₽.
  • Срок кредита – любой.

На первый взгляд предложение не очень выгодное, ведь устанавливается достаточно высокий процент. Но главное преимущество в том, что Тинькофф предоставляет льготный период без оплаты процентов после рефинансирования продолжительностью в 120 дней. Тое есть почти 4 месяца можно не платить начисленные по кредиту проценты, что может оказаться лучше, чем установление низкой процентной ставки. О всех преимуществах кредитной карты можно узнать в отдельной статье.

Россельхозбанк


На первый взгляд Россельхозбанк предлагает неплохие условия рефинансирования:

  • Процентная ставка — от 11,5% годовых.
  • Сумма кредитования — до 3 000 000 ₽.
  • Продолжительность договора — до 7 лет.

Но такая низкая ставка доступна только льготным категориям заемщиков и при условии страхования. В случае отказа от страховки процент увеличивается на 3,5%. Требования к клиентам достаточно умеренные. Для подтверждения дохода можно заменить справку 2-НДФЛ другим документом. Для оформления придется минимум 2 раза посетить отделение. Отзывы от заемщиков не самые положительные и не делают данное предложение лучшим.

УБРиР


Предложения рефинансирования кредитов от УБРиР подразумевает такие условия:

  • Процентная ставка — от 13,0% годовых.
  • Сумма кредитования — до 1 000 000 ₽.
  • Продолжительность договора — до 7 лет.

Самые лучшие условия предоставления кредита даются зарплатным клиентам банка, но и для остальных они могут быть весьма выгодными. Требования к физическому лицу достаточно стандартные, а подтвердить доход можно как справкой о доходах, так и альтернативными способами. В отзывах клиенты преимущество недовольны навязыванием дополнительных услуг, но есть и много положительных сообщений.

Газпромбанк


Газпромбанк предлагает рефинансировать задолженности по достаточно выгодным условиям:

  • Процентная ставка — 11,9% годовых.
  • Сумма кредитования — до 3 500 000 ₽.
  • Продолжительность договора — до 7 лет.

Но процент по кредиту может меняться в зависимости от срока кредитования и при отказе от страхования. Максимальный размер денежных средств без привлечения поручителей -2 млн. рублей, что тоже достаточно много. Требования банка вполне обычные. Подтверждение дохода требуется, но можно предоставить выписку из зарплатного счета. Отзывы о работе кредитной организации очень плохие, и связаны в основном с качеством обслуживания.



Оценка и выбор лучшего


Исходя из анализа условий и других критериев предложений можно выставить баллы от 1 до 10, где 10 -будет максимальной оценкой. Мнение это личное (автора статьи) и сугубо субъективное, не призывающее никого пользоваться каким то конкретным банком и не обращаться в другие. С выставленными оценками можно ознакомиться ниже, а более подробное пояснение приводится в видео.

БанкУсловияТребованияУдобствоОтзывыСумма баллов
 Сбербанк 9 9 5 6 29
 ВТБ 9 88 3 28
 Альфа-Банк 8 6 8 8 30
 Почта Банк 6 10 9 8 33
 Росбанк 8 9 8 8 33
Райффайзенбанк 8 7 9 7 31
Тинькофф 7 10 10 7 34
Россельхозбанк 6 7 7 5 25
УБРиР 7 7 8 7 29
Газпромбанк 7 7 7 4 25

Исходя из выставленных оценок, лучшим предложением по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году можно назвать программу Тинькофф. Но так как максимальная сумма кредитования по ней невысокая (до 300 000 ₽) мы также рекомендуем обратить внимание на продукты Росбанка и Почта Банка. Не сильно отстал от них и Альфа-Банк. Но выбирать конечно вам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector